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भारतीय रिजर्व बैंक ने भुगतान को अधिक सुरक्षित बनाने के लिए प्रत्येक व्यापारी और भुगतान गेटवे को अपनी ओर से उपलब्ध सभी संवेदनशील ग्राहक डेटा को हटाने के लिए कहा है। नए नियम के तहत, जिसे 1 जनवरी, 2022 से लागू किया जाना है, व्यापारियों को लेनदेन करने के लिए एन्क्रिप्टेड टोकन का उपयोग करना होगा। बैंकों ने आरबीआई द्वारा अनिवार्य नए दिशानिर्देशों के बारे में ग्राहकों को सूचित करना भी शुरू कर दिया है। “1 जनवरी’22 से प्रभावी! मर्चेंट वेबसाइट/ऐप पर सहेजे गए आपके एचडीएफसी बैंक कार्ड के विवरण को कार्ड की सुरक्षा बढ़ाने के लिए आरबीआई के आदेश के अनुसार व्यापारियों द्वारा हटा दिया जाएगा। हर बार भुगतान करने के लिए, पूर्ण कार्ड विवरण दर्ज करें या टोकन का विकल्प चुनें, ”रिपोर्टों के अनुसार, एचडीएफसी बैंक ने पिछले सप्ताह एक एसएमएस में कहा था।
क्या है आरबीआई का नया नियम?
इस साल सितंबर में जारी एक नोटिस में, आरबीआई ने कहा, “1 जनवरी, 2022 से, कार्ड जारीकर्ता और / या कार्ड नेटवर्क के अलावा, कार्ड लेनदेन / भुगतान श्रृंखला में कोई भी संस्था वास्तविक कार्ड डेटा संग्रहीत नहीं करेगी। पहले से संग्रहीत ऐसे किसी भी डेटा को शुद्ध किया जाएगा।”
“लेन-देन ट्रैकिंग और / या सुलह उद्देश्यों के लिए, संस्थाएं सीमित डेटा स्टोर कर सकती हैं – वास्तविक कार्ड नंबर के अंतिम चार अंक और कार्ड जारीकर्ता के नाम – लागू मानकों के अनुपालन में,” यह जोड़ा।
टोकनाइजेशन क्या है?
टोकनाइजेशन वास्तविक कार्ड विवरण को “टोकन” नामक एक वैकल्पिक कोड के साथ बदलने को संदर्भित करता है, जो कार्ड के संयोजन के लिए अद्वितीय होगा, टोकन अनुरोधकर्ता (यानी वह इकाई जो कार्ड के टोकन के लिए ग्राहक से अनुरोध स्वीकार करती है और इसे पास करती है) संबंधित टोकन जारी करने के लिए कार्ड नेटवर्क) और डिवाइस (इसके बाद “पहचाने गए डिवाइस” के रूप में संदर्भित)।
कार्ड धारक टोकन अनुरोधकर्ता द्वारा प्रदान किए गए ऐप पर एक अनुरोध शुरू करके कार्ड को टोकन प्राप्त कर सकता है। टोकन अनुरोधकर्ता कार्ड नेटवर्क को अनुरोध अग्रेषित करेगा, जो कार्ड जारीकर्ता की सहमति से कार्ड, टोकन अनुरोधकर्ता और डिवाइस के संयोजन के अनुरूप टोकन जारी करेगा।
1 जनवरी 2022 से आपको क्या करने की आवश्यकता है?
एक बार जब आप किसी मर्चेंट के साथ कोई आइटम खरीदना शुरू करते हैं, तो मर्चेंट टोकनाइजेशन शुरू कर देगा। यह आपके कार्ड को टोकन करने के लिए आपकी सहमति मांगेगा। एक बार जब आप सहमति दे देते हैं, तो मर्चेंट कार्ड नेटवर्क को एक टोकननाइज़ेशन अनुरोध भेज देगा। कार्ड नेटवर्क तब एक टोकन बनाएगा, जो आपके 16-अंकीय कार्ड नंबर के लिए एक प्रॉक्सी के रूप में कार्य करेगा, और इसे व्यापारी को वापस भेज देगा। व्यापारी इस टोकन को भविष्य के लेन-देन के लिए सहेज लेगा। लेनदेन को मंजूरी देने के लिए आपको पहले की तरह अपना सीवीवी और ओटीपी भी दर्ज करना होगा। अगर आप दूसरे कार्ड का इस्तेमाल करना चाहते हैं तो फिर से वही प्रक्रिया अपनानी होगी।
क्या कार्ड टोकनाइजेशन करना सुरक्षित है?
“वास्तविक कार्ड डेटा, टोकन और अन्य प्रासंगिक विवरण अधिकृत कार्ड नेटवर्क द्वारा सुरक्षित मोड में संग्रहीत किए जाते हैं। टोकन अनुरोधकर्ता प्राथमिक खाता संख्या (पैन), यानी कार्ड नंबर, या कोई अन्य कार्ड विवरण संग्रहीत नहीं कर सकता है। कार्ड नेटवर्क को सुरक्षा और सुरक्षा के लिए टोकन अनुरोधकर्ता को प्रमाणित करना भी अनिवार्य है जो अंतरराष्ट्रीय सर्वोत्तम प्रथाओं / विश्व स्तर पर स्वीकृत मानकों के अनुरूप है, “आरबीआई अपनी वेबसाइट में कहता है।
इसके अलावा, यदि आप अपने कार्ड के विवरण को एन्क्रिप्टेड तरीके से सहेजते हैं, तो यह साइबर धोखाधड़ी को रोकेगा। आरबीआई ने एक प्रेस विज्ञप्ति में कहा, “वास्तव में, कुछ व्यापारी अपने ग्राहकों को कार्ड विवरण स्टोर करने के लिए मजबूर करते हैं। बड़ी संख्या में व्यापारियों के साथ इस तरह के विवरण की उपलब्धता से कार्ड डेटा चोरी होने का खतरा काफी बढ़ जाता है।”
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