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भारतीय रिजर्व बैंक(आरबीआई) की छह सदस्यीय मौद्रिक नीति समिति (एमपीसी) ने रेपो दर में कोई बदलाव नहीं किया है, आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दासी गुरुवार, 10 फरवरी को घोषित किया गया। भारतीय रिजर्व बैंक ने लगातार दसवीं बार रेपो और रिवर्स रेपो जैसी प्रमुख नीतिगत दरों पर यथास्थिति बनाए रखने के साथ, उधारकर्ता अपने घर, कार ऋण पर कम दरों का भुगतान करना जारी रखेंगे। हालांकि, जमाकर्ताओं को सावधि जमा पर सबसे कम ब्याज दरों में से एक से तत्काल राहत नहीं मिली है क्योंकि उनका इंतजार थोड़ा लंबा हो गया है। भारतीय रिजर्व बैंक अपनी द्विमासिक मौद्रिक नीति समीक्षा में रेपो दर और रिवर्स रेपो दर को क्रमशः 4 प्रतिशत और 3.35 प्रतिशत पर अपरिवर्तित रखा। नीतिगत दरों में आखिरी बार मई 2020 में बदलाव किया गया था। यहां बताया गया है कि मौजूदा कर्जदारों और नए कर्ज लेने वालों के लिए आरबीआई की यथास्थिति का क्या मतलब है।
रेपो-लिंक्ड होम, ऑटो लोन
जैसा कि आरबीआई ने रेपो दर को अपरिवर्तित रखने का फैसला किया, रेपो-दर से जुड़े घर, ऑटो ऋण पर दरें जल्द ही बढ़ने की संभावना नहीं है, जब तक कि बैंक ऋण पर अपने जोखिम प्रीमियम या मार्जिन को बढ़ाने या घटाने का फैसला नहीं करता है। इसलिए इन कर्जदारों की ऋण ईएमआई समान रहने की संभावना है।
जो लोग नए ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, उन्हें जल्द से जल्द इस अवसर का लाभ उठाना चाहिए क्योंकि कई बैंक ब्याज दरों और प्रसंस्करण शुल्क में छूट की पेशकश कर रहे हैं। होम लोन की ब्याज दरें अब 6.50 प्रतिशत से शुरू होती हैं जबकि कार ऋण 7.20 प्रतिशत ब्याज से शुरू किया जा सकता है। नए कर्जदारों को मौजूदा कम दरों पर ध्यान देना चाहिए क्योंकि बढ़ती मुद्रास्फीति आरबीआई को आगामी नीति समीक्षा बैठक में प्रमुख दरों पर अपने फैसले को बदलने के लिए मजबूर कर सकती है।
अनुज पुरी, चेयरमैन – ANAROCK Group, ने कहा: होमबॉयर्स के लिए कम ब्याज दरों का लाभ उठाने के अवसर की खिड़की कुछ और समय के लिए बढ़ा दी गई है, लेकिन इसके अधिक समय तक बने रहने की संभावना नहीं है – जल्दी या बाद में, रेपो दरों में वृद्धि होगी। कुल मिलाकर, आरबीआई का यह साहसी और प्रगतिशील रुख वास्तविक समय की जमीनी हकीकत को प्रभावित करता है और उद्योग की उम्मीदों के विपरीत है कि रेपो दरों में वृद्धि की जाएगी।”
पुराने उधारकर्ताओं को क्या करना चाहिए
जिन कर्जदारों के पास बीपीएलआर, बेस रेट, एमसीएलआर से जुड़े होम, कार लोन हैं, उनके लोन की ईएमआई में कोई बदलाव नहीं हो सकता है। विशेषज्ञों का कहना है कि यदि आपका ऋण 5 वर्ष से अधिक पुराना है, तो इसे एक नए ऋणदाता के पास स्विच करने के लिए समझ में आता है जो आपके मौजूदा ऋणदाता की तुलना में कम दर प्रदान करता है। आरबीआई ने 1 अक्टूबर 2019 से बैंकों से सभी फ्लोटिंग रेट रिटेल लोन को रेपो रेट जैसे बाहरी बेंचमार्क से जोड़ना अनिवार्य कर दिया था।
इसलिए, अपने पुराने होम लोन को रेपो-लिंक्ड दरों में बदलने से आपको 1 प्रतिशत से अधिक कम दरें मिल सकती हैं। यहां ध्यान देने योग्य बात यह है कि किसी को अपना ऋण तभी स्विच करना चाहिए जब दर अंतर 50 आधार अंकों से अधिक हो और स्विचिंग लागत (जैसे प्रसंस्करण शुल्क और नए ऋण के शुल्क) बहुत अधिक न हो। स्विचिंग का शुद्ध लाभ आकर्षक दिखना चाहिए। आप अपने होम लोन को पुरानी व्यवस्था से नई रेपो-लिंक्ड दरों में बदलने के लिए अपने मौजूदा ऋणदाता से भी बात कर सकते हैं। यदि आपका ऋणदाता न्यूनतम शुल्क के लिए ऐसा करने के लिए सहमत है तो इसे स्विच करना समझ में आता है।
अल्पावधि जमा दरें ऊपर देख सकती हैं
जब भी ब्याज दर चक्र नीचे से यू-टर्न लेता है, तो यह आमतौर पर छोटी से मध्यम अवधि की ब्याज दरें होती हैं जो पहले बढ़ने की संभावना होती हैं। जहां तक लंबी अवधि की ब्याज दरों का सवाल है, इन दरों में उल्लेखनीय वृद्धि होने में थोड़ा अधिक समय लगेगा।
सावधि जमा दरें
जैसा कि आरबीआई ने रेपो दर को अपरिवर्तित रखा है, बैंकों द्वारा एफडी दरों में और कमी नहीं की जा सकती है। लेकिन कुछ बैंक मांग और आपूर्ति के आधार पर विशिष्ट अवधि के FD पर दरों में बदलाव कर सकते हैं। विश्लेषकों का कहना है कि चूंकि एफडी दरें पहले से ही ऐतिहासिक निचले स्तर पर हैं, इसलिए एफडी दरों में और कमी नहीं हो सकती है, क्योंकि उच्च मुद्रास्फीति के बीच वास्तविक दरें नकारात्मक हो गई हैं।
इसलिए, यदि आप अभी FD बुक करने की योजना बना रहे हैं या अपनी मौजूदा FD को नवीनीकृत करने की सोच रहे हैं, तो बेहतर होगा कि आप एक वर्ष या उससे कम अवधि के लिए छोटी सावधि जमा करें, ताकि आपकी जमा राशि कम दर पर लॉक न हो। लंबा। जब भी शॉर्ट से लेकर मिड टर्म की दरें बढ़ती हैं, तो आप अपने हिसाब से FD की अवधि बढ़ाना शुरू कर सकते हैं।
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